理财必须懂得的指标有哪些? 懂得运用事半

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理财必须懂得的指标有哪些? 懂得运用事半功倍!在投资理财时我们经常听到有人谈论理财必须懂得的几个指标,那如果我们想要高效理财都需要了解与掌握哪些指标呢?现在让我们来了解一下相关的知识吧!

理财必须懂得的指标有哪些? 懂得运用事半

我们一般通过流动性比率、负债收入比、盈余比率、投资比率和资产负债比率这5个指标来辅助理财。

1、流动性比率

流动性比率=流动性资产/每月支出

流动性资产是指现金、货币基金等能随时变现的资产,比如说放在余额宝里的钱、银行存款、钱包里的纸币等等。

流动性比率衡量的意义在于自己流动性资金能够支撑个人或家庭日常生活多久。

对于收入比较稳定的个人或家庭来说,通常流动性比率在3到6之间比较合适,但如果收入不是很稳定,流动性比率应当适当提高到6以上。

2、资产债务比

资产债务比=债务/总资产

资产债务比衡量的是负债的水平,我们说的合理负债指的就是资产负债比应该维持在一定比例。通常资产负债比应该小于50%,也就是债务不要超过总资产的一半。

有人说,既然资产负债比不应该太高,那么零负债不是更好?

的确中国传统观念里零负债是比较受推崇的,但零负债也意味着需要更多现金储备来应付日常开支,从而使得现金的流动性减缓,同时不利于培养利用他人资本创造财富的能力。

所以,更为提倡的是适度负债而不是零负债或者过度负债。

3、负债收入比

负债收入比=债务支出/当月收入

负债收入比衡量的是自己的还债能力,如果是计算家庭还债能力,则要算上每一名家庭成员的债务支出和收入。

负债收入比通常在40%比较合理,实际上,很多家庭背负了房贷和车贷,负债收入比可能早已超过这个比例。

加上现在经济大环境不好,背负房贷的个人或者家庭抵御风险的能力较弱,因此,不要高杠杆负债才是明智的选择。

4、盈余比率

盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入

盈余比率当然越大越好,一方面说明合理支配支出的能力提高了,另一方面说明自己能够攒下钱的能力越来越高。

如果盈余比率为0,也就是“月光”,出现这种情况你就该注意下自己在支出预算方面是否考虑到位。

5、投资比率

投资比率衡量的是资产“钱生钱”的能力,投资比率越大,说明能够用于投资的钱也就越多。

一般来说,投资比率大于或等于50%比较合理,在当前通货膨胀高涨的时代,进行投资让自己的财富保值增值很有必要。

但投资比率也不应该过高,钱都拿去投资了,就会使得自己其他支出方面受限制,如果遇到个什么意外,就会影响生活。

因此,不仅仅要控制好自己的投资比率,还要在选择理财产品的时候,注意分散配置,在低中高风险的理财产品选择上控制好比例。

怎么使用指标?

在知道这5个指标之后,可以在每个月末或者月初记账的时候顺便算一算,然后依据指标来调整自己的支出预算、资产配置等等。

选择一个适合自己的记账方式,来分析记录自己的指标,通过记录指标的一段时间,观察自己的实际情况,然后看看哪些指标严重不合理就作出调整。

通过这些指标,了解清楚自己的资产变动情况,才能更加理性客观地规划自己的资产配置,以及合理地控制消费和选择恰当的理财产品使自己财富保值增值。

以上就是理财必须懂得的指标,相信这些内容会加深我们对金融理财方面知识的了解,也能够更好的帮助我们在相关领域有的放矢的进行金融理财操作!