【理财规划师】丁克家庭的投资理财计划

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丁克家庭的投资理财设计

 李若愚是一家外资公司上海分公司的部门主管,妻子在一家商业公司做客户服务事情。伉俪俩差不多是同年出生,都已30有余,娶亲数年还没要小孩,暂时也没有育儿设计,属于现代社会所谓的“丁克家庭”。两人事情忙碌,待遇也不低,月收入总和已经跨越了万元大关。没有孩子的他们,开销不大,每月的生涯费在1500元左右。正值壮年的他们身体都不错,没有医疗用度的支出。由于另有15万元的贷款未还清,加上物业治理费,每个月在屋子上的开销共要1800元。这样,他们每月另有7000多元的结余。两小我私人的年终奖金一共是16000元,加上定期存款的利息等,他们每年底另有2万多元的进帐。

  偏好投资期望收益率8%

  李先生是个对照偏心投资的人,很希望通过自己的起劲使家庭资产不停增值。而且他的投资渠道不能算少,股票和基金都有涉足,不外这几年由于股票方面的损失,综合下来收益不是很高,离他8%的年收益率另有不少的差距。现在,李家有现金和活期存款3万元,定期性存款13.5万元。22万元股票正处于被套阶段,不外随着今年股市行情的上涨,李先生投在股市的资金就不撤回了,而且近期正在思量要不要再加一点资金到股市里。开放式基金方面,去年他投了25万元在中原债券基金和其它偏债型基金上,并设计耐久持有。去年底今年头,他又买了5.5万元的博市价值发展基金和12万元的华安现金富利基金。不知道对于他的这种投资组合,专家有何看法和建议。

  保险不多无房产投资

  由于事情也对照忙,除了证券市场的投资外,李先生没有再涉及其它行业。祖籍天津的他,在田园另有两个小套的屋子,划分价值10万元和4万元,由于屋子在外地处置起来也晦气便,以是现在那两套屋子还处于闲置状态。

  家庭保障方面,李若愚和妻子的公司划分为他们两小我私人上了保障额为10万元和8万元的意外保险,保费由公司支出。